Bancos que permiten abrir cuentas a no residentes en Panamá

En el último año, las condiciones para abrir cuentas en Panamá a las personas que no residen en este país ha n cambiado un poco, digamos que se han puesto más exigentes y algunos bancos simplemente han dejado de trabajar con este tipo de clientes.

Muchos culpan a la migración y a la gran cantidad de extranjeros que están viviendo en Panamá, pero cuyo estatus legal es el de “turista”, no voy a meter las manos en el fuego por nadie, pero de acuerdo a lo que me han indicado en algunas entidades bancarias, la razón de que se hayan puesto más estrictos es por presiones del gobierno para sacar a Panamá de las listas grises de “paraíso fiscal” en que se encuentra metida actualmente.

La mayoría de los bancos de Panamá (por no decir todos), trabajan con extranjeros, pero muchos de ellos sólo con extranjeros que ya posean cédula de identidad panameña, o sea, los que tienen residencia permanente mientras que hay otros en los que ya con tu carnet de migración puedes abrir una cuenta bancaria.

Pero hay varios que, más allá de lo anterior, si el extranjero está como turista en el país, no le abren cuentas:  Banco General, Banco Nacional, Caja de Ahorros, BAC Credomatic, Banco Delta y Unibank, o sea que ni pierdan el tiempo yendo a preguntar.

Ahora vamos a enfocarnos en lo que importa, las entidades financieras que SÍ le abren cuenta a extranjeros no residentes en Panamá, de acuerdo a lo que he preguntado y las publico en este artículo sin ningún orden específico. Los bancos que no he nombrado es porque no he preguntado. Les recuerdo que estos bancos pueden cambiar las condiciones, requisitos o montos de apertura sin previo aviso y que en ningún momento respaldo, endorso o recomiendo ninguna de estas instituciones ni tengo conocimiento de su solvencia o estabilidad. Este artículo es meramente informativo y hace referencias únicamente a los requisitos para cuentas de ahorro:

Canal Bank

Monto de apertura: US$ 250,00

Este banco está ubicado en Vía España, justo frente a la estación del metro “Iglesia del Carmen”.

Requisitos:

• Pasaporte
• Segundo documento de identidad (cédula o licencia).
• Sustentación del origen de los fondos (carta de trabajo, declaración de renta, comprobantes de pago o cualquier otra documentación legal o contractual que evidencie su flujo de ingresos).
• Dos cartas de referencia bancaria, una de las cuales debe tener una relación mínima de un año y una de ellas ser de su país de residencia. La chica que me atendió me indicó que si usted tiene dos productos en un mismo banco, por ejemplo, cuenta de ahorros y cuenta corriente, o cuenta y tarjeta, puede ser una referencia por cada producto y eso sirve.

Scotiabank

Monto de apertura: US$ 100,00

El monto de apertura no me lo indicaron al momento de pedir la información, pero luego corroboré a través del centro de atención telefónica y ahí fue donde me lo dijeron.

Requisitos para abrir cuentas de ahorro, corrientes o depósitos a plazo fijo para personas no residentes:

• Copia del pasaporte con los sellos de entradas y salidas del país.
• Copia de otro documento de identificación (cédula, licencia, carnet del seguro social, etc).
• Evidencia de dirección actual:
  • Cualquier recibo o estado de cuenta de una entidad bancaria o pública que detalle la dirección a nombre del solicitante. Ejemplo: recibo de cable, luz, celular o agua.
  • Copia del contrato de arrendamiento a nombre del solicitante.
• Carta de referencia bancaria dirigida a Scotiabank.
• Evidencia de ingresos: Carta de trabajo y/o declaraciones de renta.

Multibank

Monto de apertura: US$ 5.500,00

Este banco indica que las cuentas extranjeras (o sea, para no residentes) tendrán una comisión anual en concepto de “Revisión normativa del cliente con cuenta extranjera” de US$ 250. No indica en qué momento los cobran, pero supongo que al momento de hacer el primer depósito.

Requisitos:

• Pasaporte original.
• Segunda identificación (cédula, licencia de conducir, carnet del seguro social, etc).
• Evidencia de ingresos para el perfil financiero: Carta o constancia de trabajo, ficha del seguro social, talonario de pagos, declaración de rentas, comprobantes de ingresos, balances generales, estados financieros, contratos, otros.
• Referencias: Una referencia bancaria y/o comercial (En el caso de referencia bancaria, debe indicar relación de 3 años mínimo en la institución).
• Persona independiente debe presentar referencias comerciales o bancarias.

Mercantil Bank Panamá (Banco Mercantil)

Monto de apertura: US$ 3.000,00

Para los extranjeros no residentes, sólo le abren cuenta a personas que ya sean clientes de cualquiera de los bancos filiales de Mercantil Servicios Financieros con antigüedad mayor a un (01) año. Si no me equivoco estos bancos son: Banco Mercantil (Venezuela), Mercantil Commercebank (Estados Unidos), Mercantil Bank (Curazao) y Mercantil Bank (Suiza).

Tienen sucursales en Torres de las Américas (detrás del Multiplaza), también en el Centro Comercial el Dorado y en Costa del Este.

Requisitos:

• Pasaporte de cada firmante.
• Segundo documento de identidad (cédula, licencia, etc.).
• Referencia bancaria con no más de 30 días de emitida del banco filial de Mercantil al que pertenezca el cliente.
• Constancia de Ingresos:
  • Asalariados
    • Carta de trabajo
    • Copia del comprobante de pago.
  • Independientes
    • Copia declaración de rentas
    • Contratos o facturas

Banistmo

Monto de apertura: US$ 3.000,00

Requisitos:

• Pasaporte original vigente
• Un segundo documento de identidad original vigente y con foto (Cédula de su país o licencia de conducir).
• Debe cumplir con una de las siguientes condiciones:
  • Referencia de Banco Miembro de Grupo Bancolombia: Banco Agrícola (El Salvador), Leasing Perú, FiduPerú o RentingPerú (Perú), Bancolombia (Puerto Rico, Colombia, Panamá o Cayman Islands)
  • Referencia de Banco Local Panameño (6 meses o más de ser cliente)
  • Familiar en primer grado de consanguinidad o afinidad de cliente de Banistmo
  • Sustentar Vínculo con Panamá (Cónyuge de Panameño (a) o efectuar alguna actividad comercial en Panamá debidamente inscrita en Registro Público o propietario de Bien Inmueble en Panamá)
  • Estar tramitando un crédito con Banistmo
  • Certificación del abogado de trámite migratorio o Permiso de trabajo en Panamá
• Evidencia de ingresos (Declaración de Renta, Referencia Comercial, carta de trabajo,etc.).

AllBank

Monto de apertura: US$ 2.500,00

Este banco, tengo entendido es de capital venezolano, según me informaron es de los mismos dueños del B.O.D.

Su única agencia en la ciudad de Panamá está ubicada en Torres de las Américas (el mismo centro empresarial en el que está el Mercantil Bank).

Requisitos:

• Copia de Pasaporte Vigente Completo
• Carnet de Residencia (si no vive en su país natal)
• Una (1) Carta de Referencia Bancaria; en caso de no mantener referencias bancarias, solicitar Dos (2) cartas de referencias personales, verificadas dejando evidencia por escrito
• Constancia de trabajo o Certificación de Ingresos o Evidencia de Ingresos

Credicorp Bank

Monto de apertura: US$ 1.000,00

En el caso específico de Credicorp Bank, el proceso se hace únicamente en la sucursal ubicada en Vía España y es mediante cita previa. Para solicitar la cita, ellos recomiendan hacerlo con 20 a 25 días de anticipación ya que “hay bastantes solicitudes”, para solicitar la cita deben escribir a [email protected].

Requisitos:

• Copia del pasaporte (desde la página 1 hasta la última sellada).
• Copia de una segunda identificación (cédula)
• De poseer otra nacionalidad y/o visa americana debe presentar la información de ese pasaporte y/o visa.
• Una referencia bancaria con no más de 30 días de emitida dirigida a Credicorp Bank o “A quien pueda interesar”.
• Una referencia comercial con no más de 30 días de emitida dirigida a Credicorp Bank o “A quien pueda interesar” (en este casi sirve una de tarjeta de crédito).
• Si es asalariado, carta de trabajo donde indique cargo que desempeña, tiempo en la empresa y remuneración devengada (con fecha no mayor a 30 días).
• Si es independiente, última declaración de impuestos.

Banesco

Mi sugerencia, es que no abran cuentas en Banesco Panamá porque la verdad es que pareciera que le tienen rabia a los clientes extranjeros, especialmente a los que no somos millonarios ni manejamos altas sumas de dinero.

Si quieren saber más, esta fue mi terrible experiencia con Banesco Panamá.

Espero esta información les sirva, porque he notado que muchas veces se piensa que no es posible abrir una cuenta bancaria como extranjero no residente en Panamá, quizás porque sólo nos enfocamos en los bancos más grandes y conocidos. Pero por ejemplo, en este artículo hay dos opciones que aparentemente son factibles para la mayoría, Scotiabank y Canal Bank.

Por otro lado, les aseguro que en lo que tenga información de otros bancos, actualizaré este artículo.

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Enrique Vásquez