Tutorial para abrir una cuenta bancaria en Panamá desde Venezuela

Muchos venezolanos me han preguntado sobre los requisitos y trámites necesarios para abrir una cuenta bancaria en Panamá, así como qué papeles necesitan traer para un eventual viaje al istmo, que realizarían con la intención de realizar personalmente este trámite. En este post explicaré cómo realizar el procedimiento desde Venezuela, sin necesidad hacer el viaje solo para eso.

Aquí en Panamá hay tres bancos que provienen de Venezuela: Mercantil Bank Panamá (relacionado con el Banco Mercantil), Banesco (que no necesita más explicaciones) y AllBank que es de la misma gente del B.O.D. zuliano. Para este artículo sólo hablaré de los primeros dos, ya que en el caso del tercero, según me informaron no le abren cuenta a todo el mundo, sino sólo a aquellos «clientes conocidos y de confianza del banco en Venezuela que vienen recomendados desde allá».

Es importante destacar lo siguiente. En ambos casos el proceso de apertura de la cuenta toma tiempo (entre dos semanas y un mes), ya que una vez que el banco recibe los papeles, deben pasar por una serie de revisiones y aprobaciones hasta que, al final, si deciden que eres digno para tener una cuenta en esa institución, le dan el sí. Pero ¡OJO!, también existe la posibilidad de que te nieguen la apertura y no hay derecho a pataleo.

También debo acotar que no conozco a nadie a quien le hayan rechazado su cuenta, pero les aseguro que eso dista mucho de ser una muestra estadística, por lo que deben estar preparados para todos los escenarios, así como para el tiempo que toma el trámite.

Una vez que la institución aprueba la apertura de tu cuenta, te dan entre dos y tres semanas para que hagas el primer depósito o transferencia de fondos. Obviamente la moneda utilizada es el dólar americano, por lo que es necesario que tengas el dinero en otro sitio (puede ser en una cuenta venezolana de las que se usan para Sicad II) y, tan pronto recibas las coordenadas, hagas la transferencia.

Nótese que las transferencias internacionales para Panamá no son nada baratas. En promedio, el costo total de la misma es de US$ 50, tomando en cuenta la comisión del banco emisor, la del banco intermediario y la del banco receptor y, como tu cuenta pertenecerá a Banca Internacional, pues las comisiones son más altas y los intereses más bajos.

Tu cuenta será de “Banca Internacional” por lo menos hasta el momento en que tengas tu residencia legal en Panamá ya que, mientras estés como turista, desde el punto de vista de la ley sigues viviendo en tu país de origen (Venezuela, en este caso). Una vez que tengas tus papeles, puedes cambiarla a Banca Local, con lo que tendrás más beneficios a la hora de usarla.

Normalmente la documentación solicitada es: carta de trabajo o certificación de ingresos hecha por un contador público visada, última declaración de impuesto sobre la renta (SENIAT), copia de cédula, copia de pasaporte y no recuerdo bien si también te piden un recibo de servicio público, pero nunca está de más tenerlo a mano, por si acaso.

Por cierto, si vas a pedir tarjeta de crédito, en ambas instituciones dan una que nosotros conocemos como «respaldada», pero en Panamá la llaman «pignorada», o sea te bloquean en la cuenta el 120% del límite de crédito por un tiempo indefinido, o sea, hasta que ellos consideren que calificas para darte una tarjeta normal.

Ahora te cuento el proceso en cada uno de los dos bancos para abrir la cuenta en dólares en Panamá desde Venezuela:

Mercantil Bank Panamá

Para abrir la cuenta en dólares en este banco es requisito haber sido cliente del Banco Mercantil (Venezuela) por lo menos durante un año y tener la tarjeta de débito Llave Mercantil con su Clave Telefónica y, bueno, quizás lo más fácil; poseer una dirección de correo electrónico válida.

Debes entrar a la página web de la solicitud online y llenar las planillas que aparecen en el sistema. Es importante contestar siempre con la verdad y llenar todo de ser posible.

Una vez que terminas con la aplicación ellos te van a enviar un número de confirmación. Luego de eso (no recuerdo bien si es automático o te lo manda uno de sus ejecutivos de atención al cliente), te llegará un correo con los documentos que debes mandar a Panamá. Tienes 15 días para que lleguen aquí. Mercantil tiene un casillero gratuito en Zoom por el que puedes mandar todos los papeles, así que no te preocupes por el costo de ese envío, porque lo pagan ellos.

Después que reciban los documentos, se tomarán unos días más (hasta dos semanas) para informarte que la cuenta fue abierta y, a partir de ahí, te dan 25 días para que hagas el primer depósito.

Nótese que el monto mínimo de apertura en el Mercantil Bank es de US$ 3.000. Así que ten presente ese detalle y, adicional a eso, debes sumarle por lo menos 200 o 300 más por cargos y comisiones, así que te recomiendo la abras con US$3.500.

Ellos te dan cuatro opciones para enviar el depósito inicial: Transferencia internacional, transferencia nacional, depósito en efectivo o depósito en cheque en dólares (que lo puedes enviar desde Venezuela gratuitamente a través de Zoom).

Banesco Panamá

¡IMPORTANTE LEER PRIMERO!: Antes de explicar como es el proceso en este banco, debo advertirles que, a menos que no tengan más remedio, mi recomendación es que NO abran cuenta en este banco, y si, no hay de otra y deben hacerlo, pues ábranla y úsenla para obtener referencias para luego irse a un banco en el que sí respetan y valoran a los clientes.

Los invito a leer este artículo que escribí en agosto de 2015 sobre mi terrible experiencia con Banesco Panamá para que tomen en cuenta las cosas que pueden sucederles al trabajar con Banesco Panamá y sepan que es un banco en el que no nos quieren como clientes.

El caso de Banesco Panamá es un poco diferente al de Mercantil Bank, ya que aquí el proceso no es online. De hecho, el primer paso para abrir la cuenta es ir a una oficina de Banesco Venezuela a hablar con uno de los ejecutivos de atención al cliente y explicarle que deseas abrir una cuenta en dólares en Banesco Panamá. Esta persona te tomará algunos datos y te dirá que próximamente se comunicarán contigo. Recuerda que si no has leído el artículo sobre mi terrible experiencia con Banesco Panamá, te recomiendo lo leas antes de continuar.

Efectivamente, a los pocos días puede que te llamen o te contacten vía correo electrónico para entrevistarte y pedirte que lleves los papeles necesarios para abrir la cuenta. Sí, es tal como lo estás pensando: en Banesco te hacen una entrevista en persona en la que debes explicar las razones por las que deseas la cuenta, de dónde vas a sacar el dinero, entre otras cosas; supongo que eso es para evitar o minimizar la legitimación de capitales.

Esa persona se queda con los documentos y los manda a Panamá. Aproximadamente una semana después recibirás un email indicando que ya fueron recibidos los papeles y que tienes que esperar entre 15 y 20 días para una respuesta. En caso de que haya algún error o los analistas en Panamá consideren que debes hacerles llegar otro documento, te lo harán saber y te darán las coordenadas de Zoom para que lo envíes (de forma gratuita igual que Mercantil).

En lo que la cuenta sea aprobada te llegará el correo con los datos para que hagas el depósito inicial.

La gran diferencia con Mercantil es que el monto mínimo de apertura en Banesco Panamá es de US$ 500, pero te recomiendo que lo hagas por US$ 1000; por los mismos motivos que te expliqué antes. Es decir, las comisiones y tarifas que cobran al abrir la cuenta. Por ejemplo en Banesco nada más recibido el depósito, te descuentan 25 dólares por concepto de emisión de tarjeta de débito, 25 más por el envío de la misma a Venezuela y otros 25 por el envío del pin (clave secreta) a Venezuela. A eso debes sumarle el 7% de impuestos, o sea, que son $80,25 debitados de una sola vez y de forma automática.

En ambos bancos, si tienes pensado venir a Panamá pronto, es posible pedirles que no te manden las tarjetas a Venezuela sino que tú las pasarás buscando por la oficina acá en Panamá, pero igual te hacen el cobro que te mencioné antes.

No olvides leer el artículo que escribí sobre mi terrible experiencia con Banesco Panamá.

También debo destacar que, a diferencia de lo que sucede en Venezuela, aquí los bancos cobran por todo, así que prepárate a darles comisiones hasta por respirar jajajajaja.

Importante: en octubre de 2015 mi esposa y yo nos fuimos de Panamá, ahora vivimos en Madrid, y, en este artículo explico las razones por las que – en este momento – no emigraría a Panamá, te invito a leerlo antes de tomar una decisión.

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Enrique Vásquez